17 февраля 2020 11:49

Три истории предпринимателей, получивших льготные кредиты для малого бизнеса

Всего за неделю действия кредитования бизнеса под 5‑7‑9% заявки на займы подали почти 20 тыс. предпринимателей.

Три истории предпринимателей, получивших льготные кредиты для малого бизнеса

Фермер Валерий Озийчук выращивает на 380 га своего хозяйства Галицькі лани во Львовской области главные экспортные культуры Украины: кукурузу, пшеницу и сою. Дело свое он любит, ни времени, ни денег на него не жалеет. Поэтому, как только услышал о том, что Кабмин 3 февраля запустил для предпринимателей программу Доступные кредиты 5‑7‑9%, тут же обратился в уполномоченный госбанк и получил взаймы 1,5 млн грн. На них Озийчук купил трактор.

Одолженные деньги будут стоить фермеру 7% годовых. Но если он наймет к своим нынешним четверым работникам еще двоих, ставка упадет до 5% — таковы условия программы. «Скоро начнется сезон, и у нас есть около месяца, чтобы нанять еще людей», — рассказывает хозяин Галицьких ланів.

Ставки в 5‑7‑9% годовых — настоящая фантастика для украинских предпринимателей. Не будь этой программы, мелкий бизнес мог бы рассчитывать лишь на займы под 20−22% — именно на таких условиях кредитуют юрлиц отечественные банки.

Госпрограмма предусматривает выделение пятилетних кредитов до 1,5 млн грн в одни руки предприятиям с оборотом до 50 млн грн и числом сотрудников не более 50 человек. Размер ставки привязан к количеству рабочих мест, созданных предпринимателем-заемщиком: чем их больше, тем дешевле плата.

Деньги дают банки, государство же из спецфонда компенсирует значительную часть процентной ставки. Сейчас к программе присоединились четыре государственных финучреждения: ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк и Укрэксимбанк. Но за ними в очереди уже стоят и коммерческие «братья»: по данным Минфина, пять подобных учреждений готовят свои заявки на участие в этом аттракционе неслыханной по украинским меркам щедрости.

За пять лет действия программы правительство рассчитывает раздать 30 млрд грн, а в качестве нелинейного эффекта получить около 90 тыс. новых рабочих мест в национальной экономике.

По прогнозу Минфина, в 2020 году получить кредиты смогут около 50 тыс. малых и средних предпринимателей.

Все хотят

Павел Люлько, владелец небольшой ветклиники Vet-ua на левом берегу Киева, несколько дней назад получил 160 тыс. грн под 7% годовых. На них предприниматель, компания которого имеет оборот 1,5 млн грн, уже приобрел новый рентген-аппарат и открыл еще одно отделение. Теперь Люлько планирует нанять пару новых сотрудников, чтобы уменьшить процентную ставку до 5%.

Деньги бизнесмену-ветеринару выдали в Укргазбанке, который ежедневно получает около 200 заявок на «правительственные кредиты». И это еще немного: в ПриватБанк за первую неделю действия программы за деньгами обратились 10 тыс. предпринимателей, а в Ощадбанк — 7 тыс.

Первым в Украине заем по гос­программе достался винницкому предпринимателю Павлу Варшавскому: тот открыл супермаркет и намеревался приобрести холодильное оборудование для торгового зала. Получив максимально возможную сумму, он тут же пустил деньги в оборот. «Сумма уже поступила моему поставщику оборудования для нового магазина», — рассказал бизнесмен. Само оборудование стало залогом.

Доступные кредиты, помимо низкой ставки, привлекают простотой и быстротой оформления, уверяет Евгений Пустовит, совладелец мебельного предприятия из Мариуполя. «Меньше пакет документов, которые нужно подавать, и менее строгие требования к оценке состояния заемщика», — говорит предприниматель.

В команде бизнесмена сейчас работает восемь человек, и еще с прошлого года он ищет средства на покупку нового станка. «То не хватало аванса, то оборудование в залог не принимали», — объясняет Пустовит. А тут как раз появилась правительственная программа — и мечта предпринимателя сбылась: он приобрел станок ценой в 1 млн грн для точного сверления отверстий в деталях. Эта техника позволит мебельщику ускорить производственные процессы, а значит, снизить цены на 20−30%. Изготовленную с помощью станка мебель покупатель сможет собрать дома самостоятельно, уточняет предприниматель. А ему самому новое оборудование позволит поставлять мебель не только заказчикам в родном донецком регионе, но и клиентам со всей Украины.

Пустовит хотел получить от банка на 100 тыс. грн больше, чтобы профинансировать пусконаладочные работы, однако на подобные цели кредиты в рамках госпрограммы не дают. Заем в 5‑7‑9% может быть направлен исключительно на приобретение основных средств: станков, оборудования, техники, транспорта, а также на строительство и реконструкцию помещений (кроме офисных).

В целом предприниматели позитивно оценивают правительственную инициативу, ведь она дает шанс получить дешевые деньги. Именно эта возможность заставила Николая Стецькива, бывшего участника АТО и основателя маленькой ягодной фермы Файна Berry с годовым оборотом 800 тыс. грн, взяться за подготовку документов на кредит в 1,2 млн грн. Ветеран планирует за счет этих средств установить систему орошения и посадить больше голубики, клубники и жимолости.

Банковские плюсы

Программа стимулирует не только предпринимателей: финучреждения, которые в последние несколько лет снизили объемы кредитования юрлиц, смогут получить с ее помощью дополнительный доход, объясняет Михаил Демкив, финансовый аналитик инвесткомпании ICU. При этом банки сами выбирают заемщиков, которым выдают деньги.

Почти все опрошенные предприниматели рассказали, что именно банковские менеджеры предложили им приобщиться к Доступным кредитам 5‑7‑9%. «Я просто зашел поменять карточку, а мне заодно сообщили, что начинает работать такая программа. И рассказали, какие документы надо принести», — говорит Пустовит.

В Укргазбанке не сомневаются в успешности правительственной затеи. Для банка участие в ней означает диверсификацию клиентского портфеля, рост активной клиентской базы, а также процентных и комиссионных доходов. А значит, и общей прибыли, говорит Михаил Медко, директор департамента малого и среднего бизнеса Укргазбанка.

В Ощадбанке рассказали, что готовы выдавать 200−250 льготных кредитов каждую неделю, или 1−2 тыс. в месяц. При этом, как отмечает Андрей Стецевич, замглавы правления банка, если спрос будет хорошим, то и этот показатель будет расти.

По данным Ощада, самой популярной суммой желаемого кредита среди их клиентов стал 1 млн грн. Самые активные искатели денег — предприниматели из Черновицкой, Днепропетровской, Ивано-Франковской, Сумской и Винницкой областей. Большинство заявителей заняты в производственной сфере и агросекторе.

Больше мелких

По прогнозам правительства, программа даст толчок развитию предпринимательской инициативы, поможет повысить занятость, расширить налоговую базу и даже остановить отток рабочих рук из страны. «Программа — не на один год: мы ищем дополнительные ресурсы, чтобы ее максимально расширить», — заявила министр финансов Оксана Маркарова на презентации Доступных кредитов 5‑7‑9%.

По словам Елены Белан, главного экономиста инвесткомпании Dragon Capital планируемый кредитный портфель по программе небольшой — всего 3% от общего портфеля банков. «Поэтому вряд ли программа существенно повлияет на макро­экономические показатели», — говорит она. Но правительственная инициатива важна для развития малого предпринимательства, тем более что ставки по кредитам для юрлиц вряд ли в ближайшее время упадут до уровня тех самых 5‑7‑9%.

Эффект может быть в качественных изменениях в сфере малого предпринимательства, считает Евгений Пенцак, научный руководитель программы подготовки топ-менеджеров MBAF в Киево-Могилянской бизнес-школе. Идея правительства как минимум даст возможность небольшим юрлицам привлечь недорогие деньги и заставит предпринимателей делать свои компании более прозрачными и эффективными.

В любом случае запускать программу стоило, говорит Демкив из ICU. «Мы говорим о малом бизнесе — о магазинчиках, парикмахерских и тому подобных вещах, которые дают рабочие места и стимулы не уезжать собирать клубнику в Польшу, а зарабатывать здесь и платить хоть какие‑то налоги», — поясняет эксперт.

За рубежом схожие программы для малого бизнеса существуют уже много лет. В Польше и Чехии, где кредиты малому и среднему бизнесу выдают под 2,5% годовых, вклад последнего в ВВП составляет около 60% и 70% соответственно. В Украине эта доля существенно ниже — лишь 15%. Пока ниже.

 

 

 

Автор
Новое Время Страны
НОВОСТИ / Финансы