34 роки еволюції: як ПриватБанк перетворився на фінансову опору для економіки незалежної України.

Сьогодні українці насолоджуються перевагами сучасних банківських сервісів, які є одними з найрозвиненіших в Європі. Проте на початку епохи незалежності ситуація виглядала зовсім інакше. Банківська система України формувалася в умовах дефіциту готівки, бартерних угод та знецінення заощаджень. ПриватБанк відіграв важливу роль у цьому процесі і згодом став найбільшим банком країни з державною власністю, займаючи ключову позицію в економіці, особливо під час війни.

Створений у Дніпрі в 1992 році, цей банк швидко почав розширювати свою діяльність по всій Україні. У 1990-х роках він став першим в країні, хто почав співпрацювати з міжнародними платіжними системами, активно розвиваючи мережу банкоматів, прийом карткових платежів та карткові сервіси, навчав українців користуватися безготівковими розрахунками. З початку 2000-х років акцентом на зростання стали інноваційні рішення, включаючи запуск першого в Україні інтернет-банку.

Після Помаранчевої революції в Україну прийшли міжнародні гравці. У відповідь ПриватБанк зробив ставку на агресивні продажі: працівникам ставили амбітні плани, проводили тренінги, впроваджували нові моделі обслуговування клієнтів у відділеннях через планшети.

Фінансова криза 2008 року завдала серйозного удару Україні. В той час, як закордонні банки зменшували свою присутність на ринку, ПриватБанк швидко адаптувався та продовжив демонструвати зростання.

У 2014 році почалася російська агресія. Банківська сис­тема увійшла в період випробувань: девальвація, втрата частини територій, відтік депозитів. Під тиском МВФ НБУ запровадив діагностику банків. У ПриватБанку вона виявила масштабні порушення: за фасадом технологічного банку ховалися схеми виведення коштів через перекредитування пов'язаних компаній.

Проблеми спостерігалися також у інших фінансових установах. Деякі банки залучали депозити з метою кредитування підприємств своїх власників та відмивання грошей. У 2014-2015 роках Національний банк України вживав заходів проти банків з непрозорою структурою власності та кептивними схемами. У той час довіру споживачів переважно здобули дочірні компанії іноземних фінансових груп.

ПриватБанк виявився занадто значним, щоб його доля могла бути під загрозою. Коли його власники, Ігор Коломойський і Геннадій Боголюбов, не виконали необхідні заходи для оздоровлення, державні органи вирішили втрутитися. У грудні 2016 року банк було націоналізовано, що поклало край епосі олігархічного банківництва в Україні та відкрила нову сторінку в історії ПриватБанку.

Банк отримав підтримку з боку держави і розпочав процес трансформації, фактично створюючи нові системи внутрішнього контролю, комплаєнсу та управління ризиками з нуля. Кадрові рішення приймалися під контролем державних органів та міжнародних партнерів, з акцентом на кандидатів, які мали досвід роботи в міжнародних компаніях. У 2017 році розпочалася судова боротьба з попередніми власниками, які закидали банк численними позовами в спробах повернути його під свій контроль.

Перші роки після націоналізації були періодом внутрішніх змін. Керівництво впорядковувало процеси, документообіг, корпоративне управління, зберігало клієнтську базу і команду. Навіть пандемія 2020 року, що похитнула світову економіку, не стала стала перешкодою для ПриватБанку, а пришвидшила діджиталізацію банківських сервісів. До 2022 року підготовка уряду до можливої приватизації банку була стратегічним вектором розвитку.

24 лютого 2022 року Україна опинилася у новій реальності: Росія розпочала повномасштабне військове вторгнення. У цей критичний момент ПриватБанк зосередився на забезпеченні безперебійної роботи своїх послуг. В умовах шоку та масових переміщень людей українцям був необхідний доступ до своїх фінансів. У перші дні конфлікту банк скасував ряд комісій, запровадив кредитні канікули як для підприємств, так і для фізичних осіб. Інфраструктура банку активно підтримувала волонтерські ініціативи та збори коштів для оборони країни. Вже протягом 25-26 лютого через сервіси ПриватБанку на спеціальні рахунки Національного банку України для підтримки Збройних сил було перераховано понад мільярд гривень. Банк також регулярно поповнював запаси готівки в банкоматах і торгових точках, щоб уникнути паніки серед населення, яка в минулі кризи суттєво дестабілізувала фінансову систему. Лише через термінали ПриватБанку українці у 2022 році отримали 18,2 млрд грн готівки в магазинах.

Інкасація ПриватБанку з початку війни і до сьогодні активно функціонує в прифронтових територіях. Поїздки в зони, близькі до бойових дій, щоденно узгоджуються з Службою безпеки, поліцією та обласною військовою адміністрацією. Команди на маршруті підтримують безперервний зв'язок з черговим інкасатором, отримують інформацію про можливі загрози і за потреби коригують свій маршрут.

Усі інкасатори, які працюють у ризикованих зонах, оснащені бронежилетами підвищеного рівня захисту, захисними шоломами та аптечками, що містять турнікети. У 2024 році співробітники підрозділів, що діють у прифронтових районах, проходили курси з надання домедичної допомоги, які були організовані Червоним Хрестом. Починаючи з березня 2025 року, команди, які виїжджають у небезпечні зони, отримуватимуть додаткове обладнання для виявлення безпілотників, включаючи FPV-дрони.

У перший день конфлікту російська ракета приземлилася неподалік від датацентру банку. З метою захисту коштів клієнтів, за погодженням з НБУ, банк ухвалив рішення про перенесення своїх сервісів до хмарного середовища. Процес міграції з фізичних датацентрів в хмару тривав рекордні 45 днів. Одночасно банк оперативно запровадив програми підтримки для співробітників, включаючи ініціативу з переїзду та працевлаштування в рамках банківської мережі, а також програму "Рука допомоги" для лікування та реагування на надзвичайні ситуації.

У квітні банк першим на ринку почав кредитувати економіку, спрямувавши 6 млрд гривень на фінансування кредитування посівної. Загалом за рік банк видав бізнесу кредитів на 23,8 млрд гривень. Завдяки підтримці держави та сучасним підходам до управління ризиками банку вдалось сформувати кредитний портфель високої якості в умовах невизначеності.

У перший рік війни українці змогли підтвердити, що банківська система функціонує стабільно. ПриватБанк забезпечив роботу своїх відділень, банкоматів і POS-терміналів на рівні 80% і більше. Банк активно відновлював роботу своїх відділень у тих регіонах, де це було можливим, і одним із перших відновив діяльність у звільненому Херсоні. З початком конфлікту прискорилися зміни, і з'явилася потреба в новаторських рішеннях. Банк приєднався до державної програми пільгової іпотеки, запровадив спеціальні депозитні програми для військовослужбовців, став частиною мережі відділень POWER BANKING, які адаптовані для роботи під час перебоїв з електропостачанням, а також першим в Україні запровадив мобільний додаток Термінал для iPhone, що дозволяє здійснювати розрахунки картками через смартфони в таких умовах.

Завдяки стабільній і злагодженій роботі команди банк за підсумками 2022 року перерахував державі дивіденди в розмірі 24,2 млрд грн і заплатив авансом податок на прибуток.

Впоравшись із першими викликами війни, банк почав приділяти увагу стратегічній меті -- бути одним із найпотужніших роздрібних банків у Центральній та Східній Європі, що має економічний і соціальний вплив як в Україні, так і за її межами.

Економічний вплив банківської установи виявляється, по-перше, у довірі з боку населення та підприємств. Залишки на рахунках клієнтів демонструють зростання, а клієнтська база в ритейлі залишається стабільною, незважаючи на виклики, пов'язані з війною та міграцією. По-друге, це проявляється у значній кредитній підтримці бізнесу. У 2023 році ПриватБанк підписав угоду з Європейським банком реконструкції та розвитку (ЄБРР) на програму розподілу ризиків на суму 240 мільйонів євро. У 2024 році планується нова угода на 400 мільйонів євро для фінансування пріоритетних секторів економіки та енергонезалежності, а в 2025 році – розширення до 600 мільйонів євро. Сучасні стандарти ризик-менеджменту й інноваційні технології роботи з даними дозволяють ПриватБанку залишатися одним із найбільших кредиторів української економіки. Крім того, підхід українців до своїх боргових зобов'язань істотно змінився в порівнянні з кризами 2008-2009 і 2014-2015 років.

У 2024 році ПриватБанк зробив акцент на розвиток цифрових сервісів для населення: запровадив програму лояльності Привіт та екосистему Конверти для накопичення коштів і благодійних зборів. Війна зробила суспільство більш зрілим, відповідальним, але водночас і вразливим. Виник запит на безбар'єрність та емпатію в діловій взаємодії. Тож ПриватБанк почав відходити від успадкованої моделі нав'язливих продажів, поставивши в центр уваги клієнта та його потреби. У 2024 році банк розпочав проєкт із підвищення мотивації та зміни стандартів обслуговування для працівників, які щодня співпрацюють із клієнтами.

Банк щороку не лише виділяє значні суми на благодійні ініціативи, а також активно підтримує українське суспільство, керуючись затвердженою Системою екологічного та соціального управління та стратегією безбар'єрності. Він розширює мережу відділень з підвищеною доступністю, запроваджує відеоконсультації на жестовій мові та реалізує програми підтримки ветеранів, зокрема в освітній сфері. З початку війни, за сприяння Міністерства охорони здоров’я України, банк започаткував програму "Допомога шпиталям та медзакладам України", в рамках якої було надано благодійну допомогу на загальну суму понад 150 мільйонів гривень, з них 50 мільйонів – внесок ПриватБанку. Було передано більше 1000 одиниць критично важливого медичного обладнання, меблів, витратних матеріалів, інструментів та медикаментів для лікарень і військових шпиталів України. "Коли я зрозумів, наскільки важливу роль відіграє ПриватБанк для українського народу і як багато корисного він робить, це справді надихнуло мене, – зауважив голова правління ПриватБанку Мікаель Бьоркнерт. – Я завжди вірив, що банк повинен розвиватися разом із суспільством і відповідати його потребам".