Експерт пояснив, навіщо потрібні такі обмеження.
В Україні посилять контроль за фінансовими операціями та запровадять нові правила для карткових переказів. Декларацію про цей захід підписали провідні банки країни. Нові обмеження будуть поширюватися на всі види переказів, включаючи ті, що здійснюються за допомогою IBAN.
Фінансові установи уклали угоду щодо впровадження обмежень на здійснення вихідних трансакцій без наявності документів, що підтверджують доходи.
по клієнтах "високого" рівня ризику встановлювати ліміт в сумі до 50 тисяч гривень на місяць
для клієнтів, віднесених до "середнього" та "низького" рівня ризику:
Обмеження не поширюються на клієнтів, які мають підтверджені джерела доходу, зокрема на тих, хто отримує заробітну плату, а також на волонтерів.
ТСН.ua поцікавився у експерта для чого запроваджуються обмеження і чого від них чекати.
За словами Олександра Охріменка, такі заходи щодо обмеження карткових переказів уже тривалий час застосовуються в Європі.
"Там все залежить від того, який ви клієнт та яку суму коштів маєте право перерахувати за один раз. Це європейська практика, а оскільки ми плануємо вступ до ЄС, то, відповідно, впроваджуємо у себе такі нововведення, щоб відповідати європейськими стандартами. Якщо людина працює офіційно і справно сплачуєте податки, то вона відповідно має більший ліміт і може без проблем перераховувати зароблені кошти", - розповідає ТСН.ua Олександр Охріменко, економічний експерт.
Фахівець додає, що заплановані обмеження переказів коштів на картку не спричинить проблем для звичайних українців.
"Коли людина вирішує придбати щось коштовне, наприклад, квартиру чи автомобіль, банк, звичайно, запитає, звідки у неї гроші. Якщо всі податки були сплачені, проблем із переведенням коштів на рахунок не виникне. Однак, якщо особа не зможе надати чітке пояснення щодо джерела своїх коштів, банк заблокує платіж і не дозволить його здійснити," - зазначає Олександр Охріменко.
Експерт зазначає, що обмеження на грошові перекази слід було впровадити в Україні ще давно.
"Ці нові заходи, перш за все, спрямовані на боротьбу з тіньовою економікою, а також торкнуться фізичних осіб-підприємців (ФОП), які не займаються реальним бізнесом, а часом навіть використовують свої підприємства для відмивання грошей. Тому банки будуть уважно стежити за діяльністю тих ФОП, які обробляють великі суми фінансів, і їм буде необхідно надавати пояснення щодо джерел цих коштів," - коментує Олександр Охріменко.
Експерт додає, що запровадження лімітів на переказ коштів на картки, насамперед, стосується боротьби з шахраями. В Україні активізувалися так звані "дропи" або їх ще називають "грошовими мулами". Це - люди, які за певну винагороду надають зловмисникам доступ до своїх легальних банківських карток, рахунків та інтернет-банкінгу.
Малоймовірно, що звичайний українець зможе щомісяця перераховувати комусь 50 або 100 тисяч гривень. "Дропи" використовуються для відмивання коштів, і через них державний бюджет втрачає близько 1 мільярда гривень щомісяця. Переважно відмивають гроші, отримані через контрабанду та хабарі. Неправомірно здобуті кошти розподіляються між "дропами", а потім конвертуються в готівку і повертаються "господарю" у чистому вигляді. Саме для запобігання таким схемам і запроваджуються нові правила, - зазначає Олександр Охріменко.
Експерт зазначає, що у випадку, коли особа має офіційну роботу та виконує податкові зобов'язання, фінансові установи готові підвищувати кредитні ліміти для таких клієнтів.
"Фінансові установи готові підвищити ліміт на перекази, лише якщо клієнт надасть документально підтверджене джерело своїх доходів. Якщо ж особа не має офіційного працевлаштування і бажає перевести мільйон гривень, банк обов'язково запитає, звідки у неї ці кошти. Варіант, що вона випадково знайшла цей мільйон на вулиці, не буде прийнято до уваги," - зазначає експерт.
Ми звернулися до спеціаліста, щоб дізнатися, що насправді означає класифікація клієнтів на категорії з "високим", "середнім" та "низьким" ризиком.
"Клієнти банків, які дотримуються всіх правил, можуть розраховувати на статус з "низьким" ризиком. Натомість, якщо банк почне підозрювати, що клієнт може бути причетний до відмивання коштів, йому буде присвоєно "високий" або "середній" рівень ризику, а також зменшено ліміти на перекази. Я вважаю, що статус з "високим" ризиком, ймовірно, отримають так звані "дропи" та ФОПи", - зазначає Олександр Охріменко.
Він зазначає, що фінансові установи мають змогу контролювати всі транзакції, які надходять на рахунки своїх клієнтів. Це дозволяє їм оцінювати ризики і, виходячи з цього, регулювати ліміти на перекази грошей на картки.
Раніше ТСН.ua повідомляв про те, що державні органи зможуть отримати доступ до банківської конфіденційності мільйонів громадян України: ось що відомо.
Читайте також:
Фінансові установи посилять контроль за транзакціями українців: які суми підлягають перевірці?
"Тисяча від Зеленського": хто вже став її володарем та на що можна витратити ці кошти?
#контрабанда #Українська гривня #Податок #Європейський Союз #Європа #Економіка #Українці #Банк #Машина. #Моніторинг #Держава (політичний устрій) #Державний бюджет #Готівка #Відмивання грошей #Волонтерство #Хабарництво #Меморандум #Оплата #Професіонал
