Банківські рахунки українців можуть бути заблоковані через перевірки навіть незначних фінансових операцій. Чимало клієнтів висловлюють своє невдоволення діями ПриватБанка. Наприклад, одна жінка витратила 144 гривні на купівлю нашийників для свого кота, і ця транзакція стала приводом для додаткової перевірки, в результаті чого її рахунок був заблокований.
Одна з клієнток банку "Приват" поділилася своєю історією на спеціалізованому форумі "Мінфін". Вона розповіла, що після того, як здійснила оплату в розмірі 144 грн за нашийники, банк "Приват" запросив провести додаткову перевірку перед завершенням транзакції. Клієнтці запропонували відповісти на низку запитань, які вона могла надати через мобільний додаток або зателефонувавши на гарячу лінію. Жінка виконала ці умови, надавши дані про свою дату народження, а також адресу свого житла.
Клієнтка не змогла успішно пройти перевірку, ймовірно, через невірну відповідь на одне з запитань. Це призвело до скасування її замовлення, оскільки вона не змогла виконати оплату. Коли вона намагалася розблокувати свою картку, на запитання "Чи підтверджуєте ви платіж?" вона відповіла "ні", маючи на увазі, що угода більше не дійсна. Проте служба безпеки банку сприйняла це як можливий випадок шахрайства.
В ПриватБанку у відповідь на запит користувачки вказали:
Кожна транзакція з карткою ПриватБанку може підлягати додатковому контролю з боку служби безпеки. Цей підрозділ аналізує, чи варто дозволити виконання операції, чи відмовити в ній. Якщо операцію класифікують як високоризикову, вона може бути заблокована. Конкретні параметри, за якими проводяться ці перевірки, не розголошуються, щоб запобігти можливим спробам їх обходу.
Ще одна клієнтка ПриватБанку опинилася в складній ситуації: після того, як вона здійснила покупку на суму 813 грн в одному з онлайн-магазинів, її рахунок було заблоковано. Для цієї угоди жінка перевела гроші зі своєї зарплатної картки на віртуальну.
Які дії можуть викликати підозри?
В Україні діють Рекомендації щодо ознак ризикових операцій НБУ, якими керуються банки. Якщо банк вважає операцію ризикованою, він може призупинити її та попросити надати документи, які підтвердять легальність операції. Йдеться про такі випадки:
- не узгоджуються з існуючими даними про фінансову ситуацію клієнта;
Згідно з отриманими даними про фінансовий стан клієнта, частота проведення транзакцій (наприклад, щоденно або кілька разів на тиждень) та великі обсяги цих операцій можуть вказувати на ймовірне неналежне використання рахунків фізичної особи.
Інші фінансові операції, які виконують клієнти банку, можуть також нести в собі ризик і вказувати на можливість легалізації (відмивання) прибутків, отриманих незаконним шляхом.
Існує окрема група причин, що стосуються фінансового моніторингу. Встановлені порогові значення зобов'язують клієнтів надавати документи, які підтверджують походження їхніх коштів, починаючи з суми 400 тисяч гривень. Якщо ж сума менша, банки застосовують ризик-орієнтований підхід у своїй діяльності. До ризикових операцій відносяться всі незвичайні фінансові транзакції, а також угоди з готівкою, криптовалютою, виграші з азартних ігор, а також перекази від публічних осіб, чиновників і представників державної влади.
Згідно зі статтею 15 законодавства, що стосується фінансового моніторингу, наведено ряд підстав, за яких банки можуть ініціювати розірвання контракту:
Згідно з інформацією, наданою OBOZ.UA, економіст і виконавчий директор Економічного дискусійного клубу Олег Пендзин зазначив, що до завершення 2025 року обмінний курс долара в Україні може зрости до 47,5 гривень.
