Незважаючи на поширені стереотипи, реальний досвід свідчить, що придбання доларів не завжди є вигіднішим, аніж інвестиції в гривні. Щоб зберегти та навіть збільшити свої фінансові накопичення, слід врахувати кілька альтернатив.
Який можливий прибуток від інвестицій в ОВДП та банківські депозити?
Згідно з інформацією, наданою 24 Каналом, фінансовий експерт Андрій Шевчишин зазначив, що в 2026 році державні облігації можуть виявитися більш вигідними, ніж банківські депозитні рахунки. Він також підкреслив, що валюту слід зберігати переважно як фінансовий резерв на випадок непередбачуваних ситуацій.
Серед фінансових інструментів, доступних для українців, аналітики особливо акцентують увагу на ОВДП. Вони зазначають, що дохідність деяких випусків може досягати 15,5 - 16% на рік.
Ще один плюс ОВДП: доходи фізичних осіб від державних облігацій не підлягають оподаткуванню.
* Подоходный налог на физические лица;
* з військовими навчаннями.
Згідно з оцінками Шевчишина, банківські депозити пропонують прибутковість в межах 13 - 15% річних. Однак ця відсоткова ставка не відповідає фактичній сумі, яку клієнт отримує на руки. З доходу з відсотків утримується 18% податку на доходи фізичних осіб, а також 5% військового збору. Отже, після сплати податків реальна ставка, яка залишається, коливається приблизно між 10% і 11,6% річних.
Фактична дохідність залежить від умов конкретного депозиту чи випуску ОВДП, а також строку вкладення.
Чи варто інвестувати в долари?
Гроші не завжди гарантують максимальний прибуток. Все визначається тим, як зміниться обмінний курс протягом періоду, коли людина зберігає свої заощадження в доларах чи євро.
Шевчишин зауважує, що з початку року підвищення курсу було досить незначним. У зв'язку з цим, для тих, хто інвестував у валюту з метою отримання прибутку від її підвищення, така стратегія виявилася менш вигідною порівняно з вкладеннями в гривневі облігації внутрішньої державної позики (ОВДП).
Однак повністю відмовлятися від валюти аналітик не радить. В умовах війни та невизначеності вона може бути запасом на випадок різких змін в економіці або особистих обставинах.
Зараз я сприймаю придбання валюти виключно як засіб безпеки, щось на кшталт фінансової страховки.
- пояснив він.
Важко спрогнозувати, яким чином зміниться курс до завершення року.
* Якщо гривня послабиться, валютні заощадження можуть зрости в перерахунку на гривні.
* Якщо курс залишатиметься відносно стабільним, дохід від валюти може поступитися відсоткам за ОВДП чи депозитом.
Отже, перш ніж зробити вибір, важливо зрозуміти, з якою метою вам потрібні кошти: для отримання прибутку, для швидкого доступу до них у найближчі місяці, чи для формування фінансової подушки на випадок непередбачених ситуацій. Це визначить, який фінансовий інструмент буде найкращим у вашій ситуації.
В НБУ підкреслили, що для ефективного збереження фінансів доцільно використовувати різні валюти. Однак універсального рецепту не існує. Крім того, не рекомендується зберігати всі свої накопичення в одній валюті, оскільки в разі коливань курсу чи його зниження можна зазнати значних втрат.
#Національний банк України #Українська гривня #Економіка #Облігація (фінанси) #Євро #Долар #Фізична особа #Ощадний рахунок #Валюта #Податок на прибуток #Чому #Збереження #Державні облігації
