Новый закон учитывает ключевые требования законодательства ЕС, которые Украина обязана выполнять в соответствии с Соглашением об ассоциации, и принципы Международной ассоциации органов страхового надзора (IAIS).
Страховым компаниям дается два года для приведения своей деятельности в соответствие с новым законом.
Что изменится в лицензировании страховых компаний
Новый закон позволит регулятору рынка – Нацбанку – перейти от лицензирования отдельных видов страхования к лицензированию по классам страхования. При этом страховщики могут изменять объем лицензии: добавлять себе дополнительные классы (риски в пределах классов) или сочетать деятельность по входящему перестрахованию с прямым страхованием. Страховщик также сможет сузить объем собственной лицензии.
Для life-страхования закон устанавливает пять классов страхования и 18 классов – для non-life страхования.
Что потребуется страховщикам для выхода на рынок:
- Во-первых, страховые компании должны раскрыть информацию обо всех своих владельцах существенного участия и ключевых участниках. Вводятся более жесткие подходы к оценке владельцев существенного участия при прохождении их согласования в Национальном банке.
- Во-вторых, страховщики при регистрации будут предоставлять планы деятельности на три года.
- В-третьих, устанавливаются дифференцированные подходы к размеру уставного капитала страховщиков: 32 млн грн – для страховщиков non-life и 48 млн грн – для компаний по страхованию жизни, страховщиков, имеющих лицензии на классы страхования ответственности, кредитов, поручительства и на осуществление деятельности по перестрахованию.
Нацбанк будет выделять значимых страховщиков, к которым будут выдвигаться дополнительные требования к ведению деятельности. Критерии значимости будет устанавливать регулятор.
Требования к корпоративному управлению в страховых компаниях будут дифференцированы в зависимости от отнесения компании к категории значимых.
Как страховщиков будут выводить с рынка
Уход страховщика с рынка может быть как добровольным, так и принудительным — по решению регулятора. Добровольный уход с рынка может произойти из-за реорганизации, ликвидации, передачи страхового портфеля и выполнения обязательств.
Закон определяет основания для отнесения страховой компании к категории неплатежеспособных и основания для принудительного отзыва лицензии. В этом случае выход страховщика с рынка происходит исключительно в принудительном порядке.
В компании в случае отнесения ее к категории неплатежеспособных может вводиться временная администрация, что необходимо для принятия мер по защите интересов клиентов.
Компания может передать портфель своих договоров другому страховщику. Передача всех или части активов и обязательств будет происходить только с согласия НБУ.
Устанавливается дифференцированный подход к требованиям по платежеспособности: Solvency I (упрощенный) и Solvency II (базовый). Страховщик должен выполнять требование минимального капитала (Minimum Capital Requirements, MCR) и капитала платежеспособности (Solvency Capital Requirements, SCR). MCR рассчитывается таким образом, чтобы обеспечить покрытие неожиданных убытков из-за рисков, которые принимает на себя страховщик, в течение 12 месяцев. Новые требования к капиталу будут вводиться поэтапно.
Что изменится в регулировании и надзоре страховой деятельности
Вводится риск-ориентированный подход при регулировании и надзоре. Его цель – оценка текущей и будущей платежеспособности и выявление имеющихся и потенциальных рисков на ранних этапах. Считается, что это позволит своевременно принять соответствующие меры и не допустить выхода компании с рынка без выполнения обязательств.
У НБУ появятся различные варианты надзорных действий.
Будет внедряться пропорциональный подход по надзору за страховщиками в зависимости от степени значимости их деятельности на рынке.
Что изменится в работе с клиентами
Страховщики будут обязаны раскрыть для потребителя исчерпывающие сведения об условиях договора страхования и размере страховой премии, дате или периоде, когда премия подлежит уплате, и последствиях, если она оплачена с задержкой или вообще не оплачена. Среди других требований – раскрытие стоимости страхового продукта и размера комиссии, которая будет подлежать уплате потребителем.
Что изменится для страховых посредников
Вводятся:
- процедура обязательной регистрации страховых посредников (брокеров и агентов) в едином реестре;
- требования к обучению и поддержанию надлежащего уровня профессиональных знаний и компетентности посредников;
- контроль над безупречной деловой репутацией и соблюдением стандартов рыночного поведения, предотвращение любых конфликтов интересов.
Предусмотрено расширение перечня информации, которую посредники обязаны раскрывать клиентам до и в процессе заключения договора страхования, вводятся текущие счета со специальным режимом для посредников, получающих страховые премии от клиентов, и т. д.
#Финансы #страхование #личные финансы #страховая медицина #закон
