Цю інформацію поділився засновник і президент інвестиційної групи ''УНІВЕР'' Тарас Козак в короткому інтерв'ю для РБК-Україна.
''Зберігати кошти в доларах — це найнадійніший варіант? Міф чи реальність?''
- Міф. Долар - це сильніша валюта, ніж гривня, але і в доларах є інфляція. Тобто в доларах щороку життя стає дорожчим - на 3%, 5%, 10%, у різні роки по-різному, але щороку здорожчання є.
Тому це міф. Не можна собі уявити, що американці відкладають заощадження в тих же доларах під матрац. Такого немає.
Американці застосовують долари не лише як засіб розрахунку, але й як актив, що інвестується. Вони не просто тримають їх у вигляді готівки, а використовують для вкладень, намагаючись отримати прибуток.
"Чи справді немає сенсу заощаджувати, якщо заробіток невеликий?" Міф чи реальність?
- Теж міф. Відкладати якусь частину своїх доходів - це нормально. Якщо чекати, коли зарплата виросте, то можна інколи не дочекатися.
З одного боку, якщо ви чекаєте, але не знаєте, як накопичувати кошти, то вам бракує досвіду. Це також негативно, адже найкраще здобувати досвід, працюючи з невеликими сумами. Можуть виникати помилки, втрати та інші труднощі. Тому доцільніше спробувати свої сили на малих обсягах.
"Кредити завжди є негативним явищем?" Чи це лише стереотип?
Міф. Кредити можуть мати позитивний аспект, якщо, наприклад, ви не сплачуєте відсотки. Відомо, що існують деякі фінансові інструменти, які дозволяють отримувати кредит без нарахування відсотків протягом певного пільгового періоду.
Кредит для того, щоб вирішити якісь свої питання. Все-таки краще скористатися кредитом, щоб вирішити це питання, ніж відкласти його назавжди.
Це не свідчить про те, що слід завжди звертатися до кредитування, але як інструмент він є подібним до ножа. Він може бути корисним, а може й завдати шкоди.
Отже, справа полягає в тому, яким чином його використовувати.
"Лише особи з великим капіталом можуть інвестувати." Це правда чи вигадка?
Це також є поширене помилкове уявлення. Інвестувати можна як з обмеженими фінансовими ресурсами, так і з великими. Звісно, більший капітал може забезпечити вищі доходи. Проте, починати інвестувати з невеликим капіталом варто вже при першій можливості. Чим раніше людина починає інвестиційний шлях, тим більше вигод вона отримає в майбутньому.
Це поєднання досвіду, невдач і накопичення знань, що перетворюється на автоматизовані звички. В кінцевому підсумку, всі заможні люди займаються заощадженнями та інвестиціями.
"Покупка валюти доцільна в момент, коли курс починає підніматися." Чи це правда, чи тільки міф?
Міф. Якщо ви прагнете розподілити свої активи між різними валютами, наприклад, тримаючи частину в доларах і частину в євро, це потрібно робити регулярно.
Наприклад, ви прийняли рішення, що 20% ваших інвестицій будуть у євро. Коли ви отримали певний дохід, ви використали 20% цього доходу для покупки євро і залишили їх у своєму портфелі.
Отже, це не має бути переміщення з одного ресурсу в інший лише через зміну його вартості, будь то зростання чи падіння.
- ''Якщо гроші лежать на банківському рахунку, вони не втрачають своєї вартості''. Міф чи правда?
- Це міф, хоча може бути правдою - залежить від ситуації. Це залежить, у першу чергу, від інфляції в країні.
Якщо рівень інфляції перевищує банківські відсоткові ставки з урахуванням податків, ви зазнаєте втрат.
Наприклад, сьогодні банківські депозити - близько 13% річних. Якщо відняти з них податок, то це буде близько 10% річних. Інфляція приблизно теж 10% річних.
Тобто на сьогодні громадяни, які тримають гривню на депозиті під 10-13% річних, фактично зберігають свої гроші, але не заробляють.
Якщо ви прагнете підвищити свої доходи, необхідно шукати альтернативні інструменти, такі як ОВДП, інвестиційні фонди чи різні види облігацій, або розглядати фінансові інструменти в інших валютах. Це означає, що в гривні повинні бути доступні більш прибуткові варіанти.
"Кешбек можна вважати фактично безкоштовними коштами." Це міф чи реальність?
Важко дати однозначну відповідь – це скоріше міф чи реальність.
Якщо говорити про банківський кешбек, виникає питання: звідки ж він походить? Яким чином фінанси надходять до клієнта у вигляді кешбеку? Це відбувається завдяки комісії, яку банк стягує за здійснення безготівкових транзакцій.
Наприклад, якщо компанія реалізує товар за 1000 гривень, банк утримує 2%, що становить 20 гривень за виконання цієї транзакції. З цієї суми банк може повернути частину у вигляді кешбеку, скажімо, 5 гривень.
Тобто, іншими словами, через те, що продавець закладає цю комісію в ціну, ціна товарів вища.
От націнка - 1-2%, ціна товарів вища, і тому, звісно, ми самі платимо собі кешбек. Але якщо ви не отримуєте кешбек, відповідно, ця можливість втрачається, бо ми просто переплачуємо за товар. Якщо беремо кешбек, то просто переплачуємо менше.
"Чи є правда в тому, що краще зосередитися на одній великій фінансовій меті, ніж розпорошуватися на безліч дрібних?"
Визначити, чи це міф, чи реальність, неможливо однозначно. Можна мати як одну, так і декілька таких речей. Все залежить від конкретних обставин, особистості, віку та намірів.
Правильної відповіді на запитання немає.
- ''Спочатку потрібно повністю виплатити всі кредити, а вже потім почати заощаджувати''. Міф чи правда?
- Міф. Тому що, наприклад, є таке поняття, як іпотечний кредит. Іпотечний кредит - зазвичай це досить низький відсоток під заставу житла. І часто цей відсоток може бути меншим, ніж вартість оренди такого житла. Такі моменти бувають на ринку.
Збираючи гроші, якщо ви маєте достатньо знань у цій сфері, можна досягнути значно кращих відсоткових ставок, ніж ті, що сплачуються за кредитами.
Тому в цьому випадку ви користуєтесь кредитом, платите відсотки і замість того, щоб ці гроші, якісь отримані доходи віддати в погашення цього кредиту, ви їх інвестуєте в майбутнє і отримуєте більші доходи.
Додатковими перевагами є те, що ви здобуваєте досвід, допускаєте незначні помилки, і з часом, коли ваш капітал зросте, кількість помилок зменшиться, а ваш досвід стане більшим, що призведе до більш ефективного інвестування.
"Для успішного розуміння фінансів важливо мати глибокі знання в галузі економіки та інвестицій." Це правда чи всього лише міф?
Це не зовсім точно. Безумовно, чим глибше ваше розуміння економіки, тим ефективніше ви зможете здійснювати інвестиції.
Проте для інвестування в основні інструменти, такі як депозити чи облігації внутрішньої державної позики, не вимагається глибоке знання економіки.
Для того, щоб інвестувати в складні, високодохідні, ризиковані інструменти, треба знати економіку. А в прості - не треба.
#Тарас Козак #Інфляція #Українська гривня #Економіка #Товари #Банк #Євро #Гроші #Долар #Ощадний рахунок #Валюта #1000 гривень #20 гривень #Чому #Заробітна плата #Міф #Кредит (значення) #Іпотечне право #Програма винагород у вигляді кешбеку #Капітал (економіка) #Президент (урядова посада)
